Les meilleurs fonds
Le fonds en euros Eurossima
•Un excellent taux de rendement garanti chaque année 4.05%* nets de frais de gestion en 2009
•Une sécurité absolue pour votre capital : la valeur de votre capital ne baisse jamais ! Plus de 115 supports financiers
•Des supports diversifiés (secteurs d'activité et zones géographiques) pour une allocation d'actifs optimale.
* Hors prélèvements sociaux, CSG et CRDS; Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Votre courtier d’assurance e-novline
C’est en partenariat avec le groupe Generali, n°1 européen de l’assurance vie que je vous propose le contrat e-novline.
En qualité d’expert, je peux vous accompagner et vous conseiller dans le choix de votre placement financier. Au fil des évènements majeurs de votre vie (mariage, naissance, séparation…), vous pourrez me solliciter pour optimiser votre situation.
a)monétaire via la banque, on obtient en ce moment quasi Euribor, dépôt à terme fixe avec un taux fixe
i)l’imposition des intérêts sur compte à terme est soit à l’ IRPP, soit au prélèvement libératoire de 18 % (+ 12.10% de CSG-RDS = 30.10%)
b)placement en capital garanti sur contrat assurance-vie
i)Durée de vie inférieure à 4 ans :
Intégration des intérêts à l’Impôt sur le Revenu ou Prélèvement Libératoire de 35%
ii)Durée de vie comprise entre 4 et 8 ans
Intégration des intérêts à l’Impôt sur le Revenu ou Prélèvement Libératoire de 15%
iii)Durée de vie supérieure à 8 ans:
Après un abattement de 4 600 € pour une personne (9 200 € pour un couple), intégration des intérêts à l’Impôt sur le Revenu ou Prélèvement Libératoire de 7.5%
Ces deux placements sont assujettis à la CSG-RDS de 12.10%
Conclusion :
Il est préférable de placer sur le contrat d’assurance vie le maximum, et d’espérer tenir la durée pour obtenir l’impôt le plus bas possible
Objectif général :
Placer les liquidités court terme au meilleur taux, sans risque en capital car ces fonds sont épargnés pour, par exemple, le payement des impôts
les premières données sont :
-environ 10 k€ disponible de suite (N), mais exigible pour les impôts en N+1
Solution : les placer sur un contrat Ass-vie, fonds en Euros, contrat PHI et/ou contrat Panthea (voire les deux …)
-scénario tout va bien : les revenus de N+1 permettront de payer l’impôt, donc ce montant restera épargné et ainsi atteindra l’objectif de minimiser l’impôt tout en ayant une bonne rentabilité (environ 4.00 % net de frais)
-scénario catastrophe : les revenus N+1 sont en forte baissent … l’on doit donc retirer les fonds du contrat pour payer l’impôt
a)monétaire via la banque, on obtient en ce moment quasi Euribor, dépôt à terme fixe avec un taux fixe
i)l’imposition des intérêts sur compte à terme est soit à l’ IRPP, soit au prélèvement libératoire de 18 % (+ 12.10% de CSG-RDS = 30.10%)
b)placement en capital garanti sur contrat assurance-vie
i)Durée de vie inférieure à 4 ans :
Intégration des intérêts à l’Impôt sur le Revenu ou Prélèvement Libératoire de 35%
ii)Durée de vie comprise entre 4 et 8 ans
Intégration des intérêts à l’Impôt sur le Revenu ou Prélèvement Libératoire de 15%
iii)Durée de vie supérieure à 8 ans:
Après un abattement de 4 600 € pour une personne (9 200 € pour un couple), intégration des intérêts à l’Impôt sur le Revenu ou Prélèvement Libératoire de 7.5%
Ces deux placements sont assujettis à la CSG-RDS de 12.10%
Conclusion :
Il est préférable de placer sur le contrat d’assurance vie le maximum, et d’espérer tenir la durée pour obtenir l’impôt le plus bas possible
Objectif général :
Placer les liquidités court terme au meilleur taux, sans risque en capital car ces fonds sont épargnés pour, par exemple, le payement des impôts
les premières données sont :
-environ 10 k€ disponible de suite (N), mais exigible pour les impôts en N+1
Solution : les placer sur un contrat Ass-vie, fonds en Euros, contrat PHI et/ou contrat Panthea (voire les deux …)
-scénario tout va bien : les revenus de N+1 permettront de payer l’impôt, donc ce montant restera épargné et ainsi atteindra l’objectif de minimiser l’impôt tout en ayant une bonne rentabilité (environ 4.00 % net de frais)
-scénario catastrophe : les revenus N+1 sont en forte baissent … l’on doit donc retirer les fonds du contrat pour payer l’impôt
CUMULER 3 ACTIONS AVEC L’ASSURANCE VIE - par
WILLIAM
Cumuler 3 actions avec l’assurance vie
1. Se constituer et faire fructifier un capital: Un contrat Euro sécurise votre capital et les intérêts sont définitivement acquis.
Pour un contrat Multi supports, le principe des versements programmés permet un lissage du prix de revient des titres. Nul ne connaît le plus bas d’un marché aussi il est toujours plus aisé d’arbitrer en faveur du support en Euro pour garantir les gains en titres détenus.
Le règlement de la CSG-CRDS (12.10%) est annuel pour un contrat Euro alors qu’il n’est effectué qu’au moment du rachat pour un Multi supports.
2. Transmettre un capital : Exonération du capital et des produits financiers à hauteur de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans ( 30 500 € après 70 ans).
3. Garantir un crédit: La pratique du nantissement par l’organisme financier ou de la délégation en sa faveur est courante pour garantir l’octroi d’un prêt.
Fiscalité en cas de rachat total ou partiel:
Durée de vie inférieure à 4 ans :
Intégration des intérêts à l’Impôt sur le Revenu ou Prélèvement Libératoire de 35%
Durée de vie comprise entre 4 et 8 ans
Intégration des intérêts à l’Impôt sur le Revenu ou Prélèvement Libératoire de 15%
Durée de vie supérieure à 8 ans:
Après un abattement de 4 600 € pour une personne ( 9 200 € pour un couple)
intégration des intérêts à l’Impôt sur le Revenu ou Prélèvement Libératoire de 7.5%
Quelque soit la durée de vie du contrat, les intérêts sont soumis au prélèvement de 12.10 % au titre de la CSG-CRDS.
1. Se constituer et faire fructifier un capital: Un contrat Euro sécurise votre capital et les intérêts sont définitivement acquis.
Pour un contrat Multi supports, le principe des versements programmés permet un lissage du prix de revient des titres. Nul ne connaît le plus bas d’un marché aussi il est toujours plus aisé d’arbitrer en faveur du support en Euro pour garantir les gains en titres détenus.
Le règlement de la CSG-CRDS (12.10%) est annuel pour un contrat Euro alors qu’il n’est effectué qu’au moment du rachat pour un Multi supports.
2. Transmettre un capital : Exonération du capital et des produits financiers à hauteur de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans ( 30 500 € après 70 ans).
3. Garantir un crédit: La pratique du nantissement par l’organisme financier ou de la délégation en sa faveur est courante pour garantir l’octroi d’un prêt.
Fiscalité en cas de rachat total ou partiel:
Durée de vie inférieure à 4 ans :
Intégration des intérêts à l’Impôt sur le Revenu ou Prélèvement Libératoire de 35%
Durée de vie comprise entre 4 et 8 ans
Intégration des intérêts à l’Impôt sur le Revenu ou Prélèvement Libératoire de 15%
Durée de vie supérieure à 8 ans:
Après un abattement de 4 600 € pour une personne ( 9 200 € pour un couple)
intégration des intérêts à l’Impôt sur le Revenu ou Prélèvement Libératoire de 7.5%
Quelque soit la durée de vie du contrat, les intérêts sont soumis au prélèvement de 12.10 % au titre de la CSG-CRDS.
C’est en partenariat avec le groupe Generali, n°1 européen de l’assurance vie que je vous propose le contrat e-novline.
En qualité d’expert en gestion de patrimoine, je peux vous accompagner et vous conseiller dans le choix de votre placement financier. Au fil des évènements majeurs de votre vie (mariage, naissance, séparation…), vous pourrez me solliciter pour optimiser votre situation.
*Taux de participation aux bénéfices majoré fixé à 4.00% nets de frais de gestion (hors CSG, CRDS et prélèvements sociaux) sur le fonds en euros du contrat d’assurance vie e-novline. Offre valable exclusivement pour tout versement initial et complémentaire réalisé entre le 1er avril 2010 et le 15 juin 2010 sous réserve que ce versement soit investi à 30% minimum sur des fonds en unités de compte. Si 20% à 30% du versement initial ou complémentaire est investi sur des unités de compte, le taux de participation aux bénéfices majoré est fixé à 3.80% nets de frais de gestion (hors CSG, CRDS et prélèvements sociaux). Taux appliqué prorata temporis entre la date de souscription du contrat d’assurance vie ou du versement complémentaire et le 31/12/2010 et attribué fin 2010 sur la part du versement initial ou complémentaire présent au 31/12/2010 sur le fonds en euros.
En cas de dénouement du contrat (par décès ou rachat total), le taux de participation aux bénéfices majoré ne sera pas attribué, seul le taux minimum garanti déterminé en début d’année (3% au titre de l’année 2010) sera attribué.
En cas de rachat partiel ou en cas d’arbitrage portant la part en unités de compte du contrat à un niveau inférieur à 30% (ou à 20%), le taux de participation aux bénéfices majoré à 4.00 % (ou à 3.80%) ne sera pas attribué, seul le taux de participation aux bénéfices non majoré déterminé par l’assureur en fin d’année sera attribué.
Dans la limite d'une offre par contrat et par personne non cumulable avec d’autres offres en cours sur le contrat e-novline. Offre valable sous réserve de l’acceptation du dossier de souscription par e-cie vie.
Conseiller Indépendant en Gestion de Patrimoine
Courtier en Assurance, ORIAS N° 07 006 130
Courtier en Produits Financiers, agréé AMF
Agent Immobilier, carte professionnelle N° 10218
Vice-président de la Commission Gestion de Patrimoine FNAIM
SARL au capital de 30 000 € - SIRET 397 523 481 00026 - TVA intracommunautaire FR75 397 523 481
Garantie Financière et de Responsabilité Civile conformes aux articles L. 530-1 et L.530-2 CA 3, rue Pierre Demours - 75017 Paris - Tél : 01 45 72 28 78 - Fax : 09 56 79 28 78 - email - recommander ce site